アメリカ・イギリス・日本などの先進国の個人金融資産に関する金融庁調べによると、他の国に比べて、日本の個人の金融資産は圧倒的に少ないという結果が出ています。 定期預金をしているから何とかなるだろうと思っていませんか？定期預金の金利は、ほぼゼロ％。しかし物価はどんどん上がります。昔の日本とは違うことをまず認識しましょう。

まずは、「私は、どうしてお金を殖やしていかなければならないのか」を考え、目的をもって目標設定をしてお金を貯めることが、効率よくお金を殖やしていくポイント。人が100人いれば、100通りの人生設計があります。みなさんがこの先迎えるであろう、人生のイベントは何でしょう？書きだして整理してみましょう。

人生の三大資金　「教育・住宅・老後」。その中で、共通のイベントが「老後」です。machicoの「プロに聞くお金の話 連載特集」にあるコメント投稿の結果からも、老後の心配をしている方が多く見受けられました。
ただ、「そのためにこういう対策をしています」という声はなく、「わからなくて、ただただ不安」という声が大半でした。「老後」資金は、一番お金がかかります。気づいた今がチャンスです！ずるずると先のばしになる前に、期限を決めて実行しましょう。家族と対策を練る時間を持つのもいいですね。

分け方はシンプルです。「目的をもって分けて殖やす」ことが大切です。
● 短期のお財布　生活費
● 中期のお財布　目的のあるお金（教育費・住宅・介護など）
● 長期のお財布　老後

家計簿アプリを使って、自分のお金の使い方の癖を知るのもおすすめ。「マネーフォワード」やレシートを撮影するだけで家計簿がつけられる「財務」が有名です。

一番お金のかかる老後。 ゆとりある老後の生活費用は、夫婦で35万円。老後の最低日常生活費用は、28万円です。
年金受給は現在65歳、まもなく70歳になると言われています。 人それぞれ、年金の受給額は変わってきますので、毎年誕生月に届く「ねんきん定期便」で確認して、自分がもらえる年金を把握し、不足分のマネープランを立てましょう。

「物価が上昇しているのに、お給料が上がっていかない。」という日本の現状だと、実際使えるお金は減っていきます。金利が付かない現在、それを踏まえた資産運用をしましょう。とはいっても、それぞれ境遇も違うわけで、「自分にあったマネープランって？？？」と遠くを見つめてしまいますよね。

今回の座談会に参加して、基本的なお金の知識を自ら身に着け、お金に対する認識を持ちつつ、信頼できるファイナンシャルプランナーさんへ資産運用の相談をして、自分に合ったプランをアドバイスしてもらうのがベストと実感しました。アドバイスしてもらうだけで、漠然とした未知の不安が取り除かれるはず。

定期預金のように金利が付かないのならば、金利の高いところに預けて殖やす「資産運用」対策を！
できるだけリスクを抑えて、高いリターンを目指すには、『長期・積立・分散』が資産運用の基本。
「購入後長期で持ち続ける投資、コツコツ積立投資、リスク回避の分散投資」。 これを覚えておけば、初心者でも投資を怖がる必要はありません！

では、自分に合っている投資は何なのでしょう？
今回座談会に参加された方の多くが、iDeCo と積立NISAで迷われていました。

 

■iDeCo
確定拠出年金には、個人型と企業型があります。個人型の愛称をiDeCoといいます。税制優遇メリットがあるのが特徴。ただし、60歳まで引き出しはできません。
■積立NISA
2018年にスタートした積立NISA。予め国が長期運用を定義化して、ある一定条件の投資信託しか選べないようにしてあるので、投資初心者の方でも長期・積立・分散投資が取り入れ易くなりました。

上記以外の口座で株や投資信をした場合、利益に対してに約20％の税がかかりますが、iDeCoと積立NISAは非課税。
積立NISAやiDeCoを始めると、積立額分がそのまま強制的に貯蓄→投資されていきます。月々数万円を作るのは大変ですが、未来の自分に大きく戻ってくるかもしれません。

iDeCoと積立NISAについて、もっと詳しく知りたい方は、前回の連載コラムをご覧ください！
【プロに聞くお金の話③】知ってる人が得をする！
人生100年時代。老後資金は「個人年金保険 vs iDeCo vs 積立NISA」どれがお得！？

また、海外の金利の高い通貨を資産に持つことで、利息を得られたり、資産分散の効果があります。但し、経済の成長性やプレミアムリスクなど、金利が高いのには理由がありますので、どの通貨でもよいというわけではありません。また金融機関の手数料に負けてしまう場合がありますので、注意が必要です。

【プロに聞くお金の話①】万が一に備えるお金を知ろう。
【プロに聞くお金の話②】「お金を貯めるには」
【プロに聞くお金の話③】老後資金は「個人年金保険 vs iDeCo vs 積立NISA」どれがお得！？
【 プロに聞くお金の話 リアル版！座談会】お金を知って育てて、未来の不安をなくしましょう。