2018年12月12日
【プロに聞くお金の話②】知ってる人が得をする!「お金を貯めるには」
知ってる人が得をする【プロに聞くお金の話②】お金を貯めるにはイメージ
知ってる人が得をする【プロに聞くお金の話②】お金を貯めるには
人が100人いれば、100通りの人生設計があります。
人が100人いれば、100通りの人生設計があります。

みなさん、人生設計はできていますか?
結婚、出産、学費、住宅ローン、介護、老後、年金問題…。
見て見ぬふりは出来ないご時世。生きるためにはお金が必要です。
それぞれの人生に合った夢の実現と不安を解消するために、
machicoでは『プロに聞くお金の話』シリーズをスタートしました。

2回目となる今回のお題は、 ズバリ「お金を貯めるには」。
2019年からの財力UPのために、是非ご一読ください!

みなさん、人生設計はできていますか?
結婚、出産、学費、住宅ローン、介護、老後、年金問題…。
見て見ぬふりは出来ないご時世。
生きるためにはお金が必要です。
それぞれの人生に合った夢の実現と不安を解消するために、machicoでは『プロに聞くお金の話』シリーズをスタートしました。

2回目となる今回のお題は、 ズバリ「お金を貯めるには」。 2019年からの財力UPのために、是非ご一読ください!

渡辺和子氏

このシリーズは、
「今を楽しみ、守って殖やす」をテーマに、
これまでたくさんの方の資産形成の相談実績を持つ、
プロのファイナンシャルプランナー渡辺和子
リアルで楽しいアドバイスです。

このシリーズは、「今を楽しみ、守って殖やす」をテーマに、これまでたくさんの方の資産形成の相談実績を持つ、プロのファイナンシャルプランナー渡辺和子のリアルで楽しいアドバイスです。

【お金を貯めるには】まずは、自分のお金に対する行動パターンを知ろう。

まもなくボーナスという方も多いのではないでしょうか?
皆さんは何に使いますか?貯金、住宅ローン、旅行、使い道は人それぞれ。
人生には様々なライフイベントがあります。人生の三大資金といわれるように、子供が生まれると教育資金だけでなく大きな車に買い替えたり、マイホーム購入や退職後の老後資金など、日々の生活費の他に蓄財していくことが大切です。
そんな余裕なんてない!という皆様でも、簡単に貯金ができる方法があります。それは『自分のお金に対する行動パターンを知ること』です。そして、お金に対する行動パターンを知る手段として、最もわかりやすいのが家計簿です。


お金の流れをみえる化するメリットとは

①お金の流れがわかる
②ムダや使途不明金がわかる
③目標や予算が立てやすい
④家計のピンチに気づく
⑤長期的なライフプランを立てやすくなる


お金を貯めるうえで有効な手段である家計簿ですが、毎日つけるのが面倒で辞めてしまった人も多いのではないでしょうか?
最近では家計簿アプリもたくさん出ていますので、スマホでの家計管理が簡単にできるようになりました。銀行やクレジットカードを連携させると、使ったお金が食費や光熱費などへ自動で分類されたり、レシートを撮影するだけで簡単に入力されるのでとても便利です。

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【知って得するポイント】 お金は目的別に3つのお財布に分けましょう。

家計簿をつけて日々のお金の流れが把握できたら、その先にあるのは目的別に貯蓄計画を立て、老後のために回せるお金を具体化していきましょう、ということです。

お金は目的別に、こちらの分類で3つのお財布に分けましょう。

「日々使う生活資金」は短期のお財布に
「5年、10年後使う予定のあるお金」は中期のお財布に
「いまなくても困らないお金」は長期のお財布に

「日々使うお金」は出し入れしやすいように銀行の普通口座においておきます。
「使う予定のあるお金」は定期預金や個人向け国債など、微増でも元金が減らず、換金性の高いものを利用します。使う予定のあるお金というのは、お子さんの教育資金や住宅購入の頭金などです。
最後に「殖やすお金」は長期の資産形成に向いているお金となります。お金を殖やすには時間がかかります、なので目的の決まっているお金は向いていません。

例えば10年間で1,000万円を貯めようと思ったら、年間100万円、月約8万4千円の貯蓄が必要になります(汗)
それが40歳で気付いて60歳までの20年間で1,000万の目標を掲げ、3%の運用ができたとしたら、月の積立金は3万1千円程度です。

そう考えると早くから準備し、時間を味方につけて、且つ少しでも金利の高いものに預けることが大切だと理解できますね。

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節約はなにからはじめればいい?

分かってるけど余裕ないよーという皆様へ、「節約」といったら、「食費を減らす」「光熱費を抑える」と考えがちですが、もちろん食費や光熱費のムダを減らすことは大切ですが、何よりもまずやるべきことは、固定費を見直すことです。

家計は「固定費」と「変動費」の2つに分けることができます
固定費とは住宅費や保険料、教育費などの毎月決まって出て行く家計支出のことです。
変動費とは食費や水道光熱費、交際費など毎月の支出が一定ではない支出のことです。
一見、高くなってしまった変動費を抑えることが節約の第一歩だと思ってしまいます。
しかし、節約の基本となるのは、固定費をいかに抑えることができるか。一度固定費を抑えることができれば、あとは継続して節約の恩恵を受けることができるので、日々のお金でのストレスがなく節約ができます。

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削ることができる固定費がないか考えてみましょう。
例えば、
①使ってないクレジットカードはありませんか?
初年度無料のまま放置、次年度から年会費が発生しているものなど。
また惰性で定期的に支払っているものの洗い出しもしてみましょう。有料動画、音楽サービス費、趣味・娯楽の各種会費。主に使うカードを決め、定期的な支払いを把握します。

②通信費はあなたに合っていますか?
通信費とは携帯・スマホ・固定電話、インターネットなどにかかる費用のことです。1ヶ月1万円を6,000円にするだけで、10年間で48万円貯めることができます。家族シェアパックなどでも効果がでる場合があるので、料金プランがいまの自分に合っているか確認してみましょう。

③住宅ローンの見直し
現在、固定金利・変動金利ともに超低金利です。
長い返済期間、借りっぱなしではなくメンテナンスも必要です。借り換えと繰上返済、2つの利息のスリム化に積極的にチャレンジしてみます。借り換えはうく利息よりも諸費用が多くかかる場合がありますので、効果がどれくらい得られるのか、シュミレーションが大切。
また借り換えを検討するのなら、現在の金融機関に利息の交渉をしてみては?利息交渉は、全然恥ずかしいことではありません。大切なお金だからこそしっかり交渉してください。繰上返済は金融機関によっていくら以上からというルールを設けているところがありますし、低い金額から手数料が無料の金融機関もあります。借入にも複利効果が働くので、一気に数百万を返済するよりも、コツコツ返済する方が効果的です。

④保険の見直しは必要ありませんか?
いまご加入の保険は、どんな保障があるか把握していますか。意外と毎月の保険料は分かっているけど、実際どんなときに払われるのかご存知ないかたも多いのでは。私たちは既に国の保険に加入しています。国の保障はいろいろありますが、最低保障なので、足りない部分を「自助努力」として貯蓄や民間の保険で補っていきます。すべてを民間の保険で準備する必要はないのです。ただ自営業や会社員、専業主婦など働き方によって、国の保障は異なりますので、上に乗せる民間の保険を適切に準備するためにも、今の自分がどんな保障が受けられるか土台となる国の保障を確認しておきましょう。

まとめ

超低金利時代にいる私たちは、高度経済成長期のような感覚でいたら、お金は殖えていきません。昔と現在(いま)は違うということを認識しましょう!
さっそく、自分のお金に対する行動パターンを知り、お金を目的別に3つのお財布に分けてみてください。自分の固定費は知らないうちにメタボになってしまっているかもしれません。固定費削減のダイエットで、楽しみながら貯蓄していきましょう。

profile

今回教えてくれたのは

 
渡辺和子氏

株式会社 Miriz 取締役
ファイナンシャルプランナー
渡辺 和子

 資格・おまかせ分野 
AFP®/公的保険アドバイザー®/確定拠出年金相談セミナー講師
▶︎暮らしとお金を考える ファイナンシャルフィールド

 

掲載情報

Kappo1月号(2018年12月5日発売)に掲載されました!

 
Kappo1月号

~情熱と志を感じる~
『PROFESSIONAL’S PRIDE』コーナー

地域密着型の保険代理店として信頼を積み上げ、40年に渡り顧客に寄り添ってきたMiriz(ミライズ)。ファイナンシャルプランナーとして業界を牽引し、笑顔で活躍し続ける Miriz 取締役 渡辺和子氏の人を思う熱い志を是非ご一読ください。

 

back number

知ってる人が得をする!
【プロに聞くお金の話】シリーズ

 

【プロに聞くお金の話①】万が一に備えるお金を知ろう。
 

 
 

店舗情報

2018年10月17日 Miriz仙台本店オープン!

2018年10月17日
Miriz仙台本店オープン!

 
本社  未来図Cafe

宮城県柴田郡大河原町字広表29-1   MAP 
[営業時間]月~金曜 9:00~18:30、土曜日 9:00~17:30
[TEL]0224-52-6818
[e-mail]info@miriz.co.jp

【10/17OPEN!】仙台本店  未来図ラウンジ

宮城県仙台市青葉区一番町2-1-2 NMF仙青葉通りビル8F   MAP 
[営業時間]月~金曜 9:00~17:30
[TEL]022-393-9650
[e-mail]info@miriz.co.jp

 
Miriz Cafe イベント情報

少人数マネーセミナーや地域の人との趣味の交流イベントをアットホームな空間で開催しています。

イベント01

クリスマス!アロマバスボム&アロマキャンドルづくり体験
2018/12/22(土)
[会場]Miriz本社
アロマの香りで自分のオリジナルキャンドルとバスボムを作りましょう。

詳しく見る

リラックマサンタとツリーの飾り巻き寿司教室
2018/12/8(土)10:00~12:00
[会場]Miriz本社
リラックマサンタとツリーを巻いて、メリークリスマス!

終了しました

iDeCo・NISAを活用した資産形成術セミナー
2018/11/18(日)14:00~16:00
[会場]Miriz仙台本店
人生100年時代!国の制度を活用しながら安心のマネープランを実現

終了しました
 

株式会社 Miriz

公式サイト http://whoken.co.jp/

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【応募締切】2019年1月15日(火)
【当選発表】当選者へのメール送信をもって発表とかえさせていただきます。